{"id":12415,"date":"2026-07-07T20:24:49","date_gmt":"2026-07-07T18:24:49","guid":{"rendered":"https:\/\/modernipravnik.cz\/?p=12415"},"modified":"2026-10-09T17:23:40","modified_gmt":"2026-10-09T15:23:40","slug":"licence-platebni-instituce-v-cr-proces-a-pozadavky-cnb","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/modernipravnik.cz\/en\/blog\/licence-platebni-instituce-v-cr-proces-a-pozadavky-cnb\/","title":{"rendered":"Licence platebn\u00ed instituce v\u00a0\u010cR - proces a\u00a0po\u017eadavky \u010cNB"},"content":{"rendered":"

Fintech a\u00a0licence \u010cNB: Jak vybrat správný model pro platební instituci<\/strong><\/h1>\n

Licence platební instituce pat\u0159í mezi nej\u010dast\u011bjší regulatorní témata \u010deského fintechu. Mnoho projekt\u016f za\u010díná s\u00a0jednoduchou p\u0159edstavou, \u017ee budou „jen zprost\u0159edkovávat platby“ nebo provozovat digitální pen\u011b\u017eenku, ale právní realita je podstatn\u011b slo\u017eit\u011bjší. Zákon o\u00a0platebním styku rozlišuje více kategorií oprávn\u011bní a\u00a0ka\u017edá z\u00a0nich má jiné limity, kapitálové po\u017eadavky, rozsah \u010dinností i\u00a0intenzitu dohledu. Správná volba regulatorního modelu je proto jedním z\u00a0prvních strategických rozhodnutí celého projektu.<\/em><\/p>\n

 <\/p>\n

Kategorie oprávn\u011bní pod dohledem \u010cNB<\/strong><\/h2>\n

\u010ceská národní banka uvádí, \u017ee regulace v\u00a0oblasti platebního styku se týká osob s\u00a0povolením nebo registrací pro \u010dinnost platební instituce, instituce elektronických pen\u011bz, vydavatele elektronických pen\u011bz nebo poskytovatele platebních slu\u017eeb malého rozsahu. Z\u00a0praktického hlediska je nutné odlišovat zejména pln\u011b licencovanou platební instituci, instituci elektronických pen\u011bz a\u00a0menší re\u017eimy s\u00a0omezeným rozsahem. Rozdíly nejsou pouze administrativní. Mají p\u0159ímý dopad na obchodní model, p\u0159eshrani\u010dní \u010dinnost, vztah k\u00a0partner\u016fm i\u00a0na schopnost budoucího r\u016fstu.<\/p>\n

 <\/p>\n

Kapitálové po\u017eadavky na elektronické peníze<\/strong><\/h2>\n

Instituce elektronických pen\u011bz je relevantní zejména tam, kde projekt pracuje s\u00a0uchováváním hodnoty v\u00a0digitální podob\u011b a\u00a0jejím následným pou\u017eitím v\u00a0platebním ekosystému. Ve ve\u0159ejn\u011b dostupném textu zákona o\u00a0platebním styku je nap\u0159íklad uveden po\u010dáte\u010dní kapitál instituce elektronických pen\u011bz alespo\u0148 ve výši odpovídající 350 000\u00a0eur\u016fm. U\u00a0jiných kategorií mohou být po\u017eadavky odlišné, a\u00a0proto nelze licen\u010dní plán stav\u011bt jen na marketingovém ozna\u010dení produktu. Rozhodující je faktický obsah slu\u017eeb, zp\u016fsob práce s\u00a0klientskými prost\u0159edky a\u00a0technologická architektura \u0159ešení.<\/p>\n

 <\/p>\n

Nové výzvy v\u00a0roce 2026: PSD3\u00a0a\u00a0na\u0159ízení DORA<\/strong><\/h2>\n

V\u00a0roce 2026\u00a0je nutné licen\u010dní otázky posuzovat i\u00a0v širším evropském kontextu. Vedle PSD2\u00a0a\u00a0p\u0159ipravovaných zm\u011bn v\u00a0rámci PSD3\u00a0hraje stále v\u011btší roli také DORA, tedy digitální provozní odolnost finan\u010dního trhu. Platební instituce a\u00a0další regulované subjekty musí \u0159ešit nejen licenci a\u00a0AML, ale i\u00a0ICT risk management, incident reporting, outsourcing a\u00a0kontrolu klí\u010dových dodavatel\u016f technologií. Fintech projekt proto nem\u016f\u017ee odd\u011blit právní strukturu od IT infrastruktury a\u00a0compliance dokumentace.<\/p>\n

 <\/p>\n

P\u0159íprava na licen\u010dní \u0159ízení u\u00a0\u010cNB<\/strong><\/h2>\n

Samotné licen\u010dní \u0159ízení u\u00a0\u010cNB vy\u017eaduje promyšlenou p\u0159ípravu. Regulátor posuzuje obchodní plán, governance, vnit\u0159ní kontrolu, bezpe\u010dnostní opat\u0159ení, kvalifikaci vedení, p\u016fvod kapitálu i\u00a0provozní p\u0159ipravenost. Nej\u010dast\u011bjší chyby vznikají tehdy, kdy\u017e je projekt obchodn\u011b dob\u0159e navr\u017eený, ale právní dokumentace neodpovídá skute\u010dnému fungování produktu. To m\u016f\u017ee vést ke zdr\u017eení \u0159ízení, dodate\u010dným dotaz\u016fm regulátora nebo nutnosti p\u0159estav\u011bt celý model.<\/p>\n

 <\/p>\n

FAQ<\/h2>
\n\t\t\t\tJak\u00fd je rozd\u00edl mezi platebn\u00ed instituc\u00ed a\u00a0instituc\u00ed elektronick\u00fdch pen\u011bz?<\/summary>\n\t\t\t\t

Rozd\u00edl spo\u010d\u00edv\u00e1 zejm\u00e9na v\u00a0povaze poskytovan\u00fdch slu\u017eeb, pr\u00e1ci s\u00a0klientsk\u00fdmi prost\u0159edky a\u00a0mo\u017enosti vyd\u00e1vat elektronick\u00e9 pen\u00edze.<\/p>\n<\/div>\n\t\t\t<\/details>

\n\t\t\t\tCo je poskytovatel platebn\u00edch slu\u017eeb mal\u00e9ho rozsahu?<\/summary>\n\t\t\t\t

Jde o\u00a0zvl\u00e1\u0161tn\u00ed zjednodu\u0161en\u00fd re\u017eim s\u00a0omezen\u011bj\u0161\u00edm rozsahem \u010dinnost\u00ed a\u00a0typicky i\u00a0s ur\u010dit\u00fdmi limity oproti pln\u00e9 licenci.<\/p>\n<\/div>\n\t\t\t<\/details>

\n\t\t\t\tKdo ud\u011bluje licenci v\u00a0\u010cR?<\/summary>\n\t\t\t\t

P\u0159\u00edslu\u0161n\u00fdm org\u00e1nem je \u010cesk\u00e1 n\u00e1rodn\u00ed banka.<\/p>\n<\/div>\n\t\t\t<\/details>

\n\t\t\t\tJak\u00fd kapit\u00e1l pot\u0159ebuje instituce elektronick\u00fdch pen\u011bz?<\/summary>\n\t\t\t\t

Ve ve\u0159ejn\u011b dostupn\u00e9m zn\u011bn\u00ed z\u00e1kona o\u00a0platebn\u00edm styku je uveden po\u010d\u00e1te\u010dn\u00ed kapit\u00e1l alespo\u0148 ve v\u00fd\u0161i odpov\u00eddaj\u00edc\u00ed 350 000\u00a0eur\u016fm.<\/p>\n<\/div>\n\t\t\t<\/details>

\n\t\t\t\tPro\u010d je pro platebn\u00ed instituce d\u016fle\u017eit\u00e1 DORA?<\/summary>\n\t\t\t\t

Proto\u017ee vedle licence mus\u00ed regulovan\u00e9 finan\u010dn\u00ed subjekty \u0159e\u0161it i\u00a0digit\u00e1ln\u00ed provozn\u00ed odolnost, ICT rizika, incidenty a\u00a0dohled nad dodavateli.<\/p>\n<\/div>\n\t\t\t<\/details>

\n\t\t\t\tKdy m\u00e1 smysl oslovit advok\u00e1tn\u00ed kancel\u00e1\u0159?<\/summary>\n\t\t\t\t

Ide\u00e1ln\u011b u\u017e ve f\u00e1zi n\u00e1vrhu produktu, kdy je mo\u017en\u00e9 spr\u00e1vn\u011b ur\u010dit licen\u010dn\u00ed re\u017eim, p\u0159edej\u00edt chyb\u00e1m v\u00a0modelu a\u00a0p\u0159ipravit dokumentaci pro \u010cNB.<\/p>\n

Poskytujeme pr\u00e1vn\u00ed slu\u017eby p\u0159i licencov\u00e1n\u00ed platebn\u00edch instituc\u00ed, EMI struktur, mal\u00fdch platebn\u00edch poskytovatel\u016f, revizi fintech model\u016f i\u00a0p\u0159i komunikaci s\u00a0\u010cNB.<\/p>\n<\/div>\n\t\t\t<\/details><\/div><\/section>\n

Autor: Mgr.\u00a0Petr Uklein<\/p>\n

 <\/p>\n

<\/div>