Licencování u ČNB v roce 2026: Jak úspěšně projít náročným schvalovacím procesem

Licencování bank a úvěrových institucí v České republice patří k nejnáročnějším regulatorním procesům. Česká národní banka neposuzuje jen formální úplnost žádosti, ale především životaschopnost podnikatelského modelu, původ a dostatečnost kapitálu, transparentnost vlastnické struktury, odbornou způsobilost vedení a funkčnost vnitřního řídicího a kontrolního systému. Žadatel proto musí prokázat, že jeho projekt není pouze obchodně atraktivní, ale také regulatorně udržitelný.

 

Rozdíly mezi typy institucí a důraz na governance

V praxi je nutné rozlišovat mezi bankou, spořitelním a úvěrním družstvem a nebankovním poskytovatelem úvěru. Každý z těchto modelů má odlišný právní rámec, jinou intenzitu dohledu i jiné kapitálové a provozní požadavky. Společným jmenovatelem však zůstává důraz na governance, vnitřní kontrolu, řízení rizik, compliance a dostatečné personální i technické zabezpečení.

Častou chybou žadatelů je příliš úzké pojetí licenčního projektu. Nestačí připravit korporátní dokumenty a business plán. Regulátor očekává konzistentní celek, ve kterém na sebe navazují akcionářská struktura, řídicí model, compliance funkce, outsourcing, účetní a reportingové procesy i technické zajištění provozu. Právě zde bývá rozdíl mezi formálně zpracovanou žádostí a skutečně přesvědčivým licenčním spisem.

 

Nové nároky na digitální odolnost (DORA)

Rok 2026 navíc přináší zvýšený význam digitální provozní odolnosti. Finanční instituce jsou v rozsahu nařízení DORA, které ukládá systematické řízení ICT rizik, hlášení incidentů, testování odolnosti a kontrolu klíčových poskytovatelů třetích stran. To znamená, že licencování už nelze řešit odděleně od IT architektury, bezpečnosti systémů, smluv s dodavateli a interních procesů reakce na incidenty.

 

Dlouhodobý compliance režim po získání licence

Po získání licence dohled nekončí, ale naopak začíná jeho dlouhodobá fáze. Instituce musí průběžně udržovat regulatorní soulad, aktualizovat interní pravidla, správně reportovat a reagovat na změny evropské i české legislativy. Pro vedení společnosti je proto zásadní chápat licenci jako základ dlouhodobého compliance režimu, nikoliv jako jednorázovou administrativní překážku.

Advokátní kancelář může výrazně pomoci už ve fázi strukturování projektu. Posuzujeme, jaký typ oprávnění je skutečně potřeba, připravujeme dokumentaci pro ČNB, navrhujeme governance a outsourcingové vztahy, revidujeme vnitřní předpisy a pomáháme klientům vyhnout se chybám, které licenční řízení zdržují nebo oslabují. Kvalitní právní příprava zvyšuje šanci na úspěšné povolení i na stabilní fungování instituce po jeho získání.

 

FAQ

Co ČNB zkoumá při licencování banky nebo úvěrové instituce?

Posuzuje zejména obchodní model, kapitál, původ finančních prostředků, odbornou způsobilost vedení, řízení rizik, compliance a připravenost interních procesů.

Platí DORA i pro banky a další finanční instituce v ČR?

Ano. DORA se vztahuje na finanční subjekty a zavádí požadavky na ICT risk management, hlášení incidentů, testování odolnosti a kontrolu třetích stran.

Je licence jen jednorázový vstupní krok?

Ne. Po získání licence následuje průběžný dohled a povinnost dlouhodobě plnit regulatorní pravidla, interní kontrolu a governance standardy.

Jaké chyby bývají v licenčním řízení nejčastější?

Často jde o nejasnou vlastnickou strukturu, nedostatečně popsaný business model, slabou governance, neúplnou dokumentaci nebo podcenění ICT a outsourcingových rizik.

Týká se licencování i nebankovních poskytovatelů úvěrů?

Ano, i nebankovní poskytování úvěrů může podléhat zvláštnímu regulatornímu režimu a vyžadovat splnění zákonných podmínek.

Kdy má smysl zapojit advokátní kancelář?

Ideálně už na začátku projektu, kdy se rozhoduje o struktuře podnikání, typu licence, podobě dokumentace a regulatorní strategii.

Plánujete bankovní, úvěrový nebo jiný regulovaný finanční projekt? Poskytujeme právní podporu při licencování u ČNB, přípravě governance dokumentace, nastavení compliance i při regulatorní komunikaci s dohledem. Jsme tu pro vás.

 

Autor: Mgr. Petr Uklein