Licence ČNB pro poskytovatele platebních služeb malého rozsahu
Chystáte se podnikat v oblasti platebních služeb a nechcete hned investovat stovky tisíc eur do plné licence platební instituce? Pro menší podnikatele, fintech start-upy nebo e-shopy existuje jednodušší cesta – stát se poskytovatelem platebních služeb malého rozsahu (PPSMR).
Co je poskytovatel platebních služeb malého rozsahu?
PPSMR je firma, která může poskytovat vybrané platební služby na základě povolení České národní banky. Jde například o převody peněz, provoz platební brány nebo elektronické peněženky.
Na rozdíl od plnohodnotné platební instituce má PPSMR limity:
- měsíčně nesmí překročit průměr 3 miliony eur v transakcích,
- působí pouze v České republice,
- nemůže nabízet některé služby, které jsou vyhrazeny velkým hráčům (např. tzv. PIS nebo AIS).
Pro menší podnikání je to ale ideální start – nižší náklady a rychlejší vstup na trh.
Jak probíhá licenční řízení u ČNB?
Pokud se rozhodnete vydat cestou PPSMR, musíte projít schvalovacím řízením u České národní banky. Ta pečlivě posuzuje, zda váš projekt splňuje všechny zákonné podmínky a jestli je připraven fungovat bezpečně a transparentně.
K žádosti je nutné doložit několik klíčových věcí. Především musí mít žadatel založenou společnost se sídlem v České republice. Dále je třeba předložit obchodní plán, který je podložen reálnými propočty a ukazuje, že podnikatelský záměr je životaschopný. ČNB také požaduje prokázání spolehlivé organizační struktury a systému řízení rizik, aby bylo jasné, že firma dokáže fungovat stabilně a bezpečně.
Další podmínkou je, aby vedení společnosti bylo odborně způsobilé a bezúhonné. Nezbytné jsou také opatření proti praní peněz (AML), stejně jako dostatečná IT bezpečnost a ochrana klientských dat.
Samotné schvalovací řízení obvykle trvá tři až šest měsíců. Pokud ale žádost není kompletní nebo obsahuje nedostatky, proces se může výrazně protáhnout, a v krajním případě hrozí i její zamítnutí.
Výhody a nevýhody
Výhody:
- žádný povinný minimální kapitál (oproti 125 000 EUR u platební instituce),
- nižší náklady na provoz a compliance,
- rychlejší cesta na trh.
Nevýhody:
- limitovaný objem transakcí,
- platnost licence jen na území ČR,
- menší rozsah služeb oproti plné platební instituci.
Co můžeme pro poskytovatele platebních služeb malého rozsahu udělat?
Získání licence PPSMR není jen formální záležitost. Česká národní banka pečlivě zkoumá každý dokument a zároveň prověřuje osoby ve vedení společnosti. Nejčastěji končí žádosti zamítnutím kvůli nedostatkům v obchodním plánu, slabé compliance nebo nedostatečné IT bezpečnosti.
Naše kancelář vám dokáže celý proces výrazně usnadnit. Pomůžeme vám připravit kompletní dokumentaci, nastavit jasný obchodní a compliance plán, zastupovat vás při komunikaci s ČNB a reagovat na všechny její připomínky. Díky tomu výrazně snížíme riziko, že bude vaše žádost zamítnuta, a celý proces bude probíhat hladce a efektivně.
Chcete začít podnikat jako poskytovatel platebních služeb malého rozsahu?
Ozvěte se nám. Rádi vás provedeme celým procesem od prvotní konzultace až po zápis u ČNB. Díky našim zkušenostem získáte licenci rychleji a s jistotou, že je váš projekt v souladu se zákonem.
Autor: Matěj Šedivý a Mgr. Barbora Janáčková
Napište našim odborníkům, pomůžeme vám!
📞 (+420) 732 394 849