Podnikáte a dostali jste se do finančních problémů? Nebo vám dluží peníze a víte, že dlužník je v problémech? Insolvenční řízení může být řešením – ale jen když ho správně pochopíte. Jak funguje, co přináší, a hlavně – jak se mu vyhnout?
Co je insolvenční řízení?
Insolvenční řízení je soudní proces, který řeší úpadek dlužníka – tedy situaci, kdy dlužník není schopen platit své dluhy. Cílem je:
– Usokojení věřitelů – aby dostali alespoň část svých peněz
– Oddlužení dlužníka – aby mohl začít znovu
Kdy můžete podat insolvenční návrh?
Jako věřitel
Máte pohledávku po splatnosti déle než 30 dní a dlužník vám ji neplatí. Můžete podat návrh na insolvenci dlužníka.
Jako dlužník
Pokud máte více věřitelů a nejste schopni platit dluhy, máte povinnost podat insolvenční návrh do 30 dnů.
Typy insolvenčních řízení
1. Konkurz
Používá se, když dlužník nemá dostatek majetku na splacení dluhů. Majetek se prodá a výnos se rozdělí mezi věřitele. Výhody: Rychlé ukončení, jasná pravidla
Nevýhody: Dlužník přijde o veškerý majetek
2. Oddlužení
Používá se u fyzických osob podnikatelů a nepodnikatelů. Dlužník platí část svých příjmů po dobu 3–5 let, zbytek je mu prominut. Výhody: Dlužník může zůstat v provozu
Nevýhody: Trvá déle, dlužník musí platit pravidelně
3. Reorganizace
Používá se u větších podniků. Dlužník pokračuje v podnikání, ale pod dohledem věřitelů splácí dluhy. Výhody: Zachování provozu
Nevýhody: Složitý proces, drahý
Průběh insolvenčního řízení
Fáze 1: Návrh
Podáte insolvenční návrh u okresního soudu (podle sídla dlužníka). Součástí návrhu musí být seznam majetku a seznam věřitelů.
Fáze 2: Soudní řízení
Soud přezkoumá návrh a rozhodne, zda je dlužník v úpadku. Pokud ano, vydá rozhodnutí o úpadku.
Fáze 3: Jmenování insolvenčního správce
Soud jmenuje insolvenční správce, který spravuje majetek dlužníka a komunikuje s věřiteli.
Fáze 4: Zajištění věřitelů
Věřitelé přihlašují své pohledávky. Insolvenční správce je přezkoumá a zařadí do skupin.
Fáze 5: Rozhodnutí
Soud rozhodne o způsobu řešení úpadku (konkurz, oddlužení, reorganizace).
Jak se vyhnout insolvenčnímu řízení?
Prevence
1. Mějte přehled o cash flow – sledujte příjmy a výdaje
2. Diversifikujte odběratele – nespoléhejte na jednoho
3. Budujte finanční rezervu – alespoň 3 měsíční výdaje
4. Komunikujte s věřiteli – před problémy se skrývat nemusíte
5. Využívejte pojištění pohledávek
Rychlé řešení
Pokud problémy přijdou:
– Okamžitě kontaktujte věřitele
– Navrhněte splátkový kalendář
– Zvažte konsolidaci úvěrů
– Požádejte o insolvenci raději dříve než později
FAQ
Jak dlouho trvá insolvenční řízení?
Kon Kurz: 6–18 měsíců. Oddlužení: 3–5 let. Reorganizace: 1–3 roky.
Co když jsem věřitel a dlužník je v insolvenci?
Přihlaste svou pohledávku do 2 měsíců od zveřejnění rozhodnutí o úpadku. Bez přihlášení pravděpodobně nedostanete nic.
Mohu zablokovat dlužníkovi účty?
Můžete požádat o předběžné opatření, které dlužníkovi zamezí nakládat s majetkem.
Co když jsem podal insolvenci omylem?
Pokud vaše tvrzení o úpadku není pravdivé, můžete být odpovědný za škodu. Proto vždy pečlivě zvažte.
Existuje nějaká alternativa k insolvenci?
Ano – mimosoudní vyrovnání, konsolidace úvěrů, nebo prodej pohledávek.
Insolvenční řízení není konec – je to šance na nový začátek. Naše advokátní kancelář ModerniPravnik.cz vám pomůže s přípravou insolvenčního návrhu, zastupováním věřitelů i správou celého procesu. Potřebujete pomoc s insolvencí? Jsme tu pro vás. *Autor: Mgr. Petr Uklein, vedoucí advokát advokátní kanceláře ModerniPravnik.cz*
Všechny tyto služby a produkty vám pomohou snadno zvládnout. Neváhejte nás kontaktovat a objednejte si naše služby, smlouvy či produkty přímo na webu.