Když pokuta nestačí: Jak chránit licenci před zásahy ČNB
Sankční mechanismy ve finančním právu dnes představují jednu z nejcitlivějších oblastí compliance. Pro finanční instituce, fintech společnosti, investiční projekty i krypto podnikání už dávno neplatí, že hlavním rizikem je pouze vysoká peněžitá pokuta. Vedle správních sankcí ukládaných Českou národní bankou přichází v úvahu i zákaz činnosti, omezení poskytovaných služeb, reputační újma, komplikace při licenčních řízeních a zásahy do vztahů s bankami, investory nebo zahraničními partnery. Sankční riziko proto musí být součástí každodenního řízení společnosti, nikoliv jen tématem pro interní audit jednou ročně.
Dohled ČNB a důležitost dokumentace
Z pohledu českého finančního trhu má zásadní roli dohled ČNB. Ta kontroluje, zda regulované subjekty dodržují své licenční povinnosti, pravidla obezřetnosti, informační povinnosti, governance i povinnosti v oblasti AML. Pokud zjistí porušení právních předpisů, může zahájit správní řízení a uložit nápravná opatření nebo sankce. V praxi bývá problémem zejména to, že podnikatelé podceňují dokumentační stopu. Regulátor často neposuzuje jen to, zda měl subjekt „dobrý úmysl“, ale především zda umí své procesy, rozhodnutí a kontrolní opatření prokázat a obhájit.
Mezinárodní sankční seznamy a screening
Druhou významnou oblast tvoří mezinárodní sankční režimy a práce se sankčními seznamy Evropské unie. Ve finančním sektoru nestačí pouze formální AML onboarding. Součástí compliance je i screening klientů, skutečných majitelů, obchodních partnerů i vybraných transakcí proti relevantním sankčním seznamům. Pokud instituce tuto povinnost podcení, nevystavuje se jen AML riziku, ale i riziku porušení mezinárodních sankcí, což může mít mimořádně závažné následky. Screening navíc nesmí být jednorázový, ale musí probíhat průběžně a být přiměřený rizikovému profilu klienta a povaze poskytovaných služeb.
Přísné postihy v oblasti kryptoaktiv podle MiCA
Zvláštní význam má téma sankcí v oblasti kryptoaktiv. MiCA nastavuje pro porušení povinností velmi citelné následky. Ve veřejně dostupných výkladech je uváděno, že regulátoři mohou uložit pokuty až do výše 20 milionů EUR nebo 5 % celkového ročního obratu firmy, podle toho, co je vyšší, a u jednotlivců až do 700 tisíc EUR. Vedle toho může regulátor přistoupit i k pozastavení nebo odnětí licence, což je pro krypto podnikání existenční zásah. U nelegálního nebo špatně nastaveného modelu proto nejde o teoretické riziko, ale o zásadní strategickou hrozbu.
Jak správně nastavit interní procesy
Pro management je důležité chápat sankční compliance jako průnik několika oblastí: licenčních povinností, AML, sankčního screeningu, interní kontroly, governance a schopnosti rychle reagovat na kontrolu nebo incident. Právě v okamžiku kontroly se ukáže, zda firma skutečně ví, kdo schvaluje výjimky, jak se evidují rizika, jak fungují eskalační mechanismy a zda jsou interní směrnice pouze na papíře, nebo skutečně žijí v provozu.
Poskytujeme právní služby při kontrolách ČNB, nastavování sankčního screeningu, AML compliance, interní dokumentace i při obraně proti regulatorním sankcím.
FAQ
Jaké sankce může ukládat ČNB?
ČNB může ukládat nápravná opatření, pokuty a v relevantních případech zasahovat i do rozsahu činnosti regulovaného subjektu.
Co jsou EU sankční seznamy?
Jde o seznamy osob, subjektů nebo dalších cílů, vůči nimž se uplatňují mezinárodní omezující opatření a které musí finanční instituce zohledňovat v rámci compliance.
Je screening sankčních seznamů součástí AML?
Ano, v praxi jde o důležitou součást AML a celkové sankční compliance, zejména při onboardingu a průběžném monitoringu klientů.
Jak vysoké mohou být sankce podle MiCA?
Ve veřejně dostupných výkladech se uvádějí pokuty až 20 milionů EUR nebo 5 % ročního obratu firmy a u jednotlivců až 700 tisíc EUR.
Hrozí jen peněžitá sankce?
Ne. Vedle pokut může být velmi závažné i pozastavení nebo odnětí licence, zásah do obchodního modelu a reputační újma.
Proč řešit sankční compliance s advokátní kanceláří?
Protože právní audit a správně nastavené postupy pomáhají snížit riziko sankce a zlepšují obranu při kontrole nebo správním řízení.
Poskytujeme právní služby při kontrolách ČNB, nastavování sankčního screeningu, AML compliance, interní dokumentace i při obraně proti regulatorním sankcím. Kontaktujte nás.
Autor: Mgr. Petr Uklein